Kara Para Aklamayı Önleme Politikası (AML)

1. Giriş

1.1 Kara Para Aklama Nedir?

Kara para aklama, suçtan elde edilen gelirlerin yasal bir kaynaktan geliyormuş gibi gösterilmesi sürecidir. Bu faaliyetler genellikle uyuşturucu ticareti, terör finansmanı veya organize suçlarla ilişkilidir.

Bu süreçte suç gelirlerinin kaynağı gizlenir, fonların şekli değiştirilir veya dikkat çekmeyecek alanlara aktarılır. Bu nedenle finansal kuruluşlar için ciddi bir risk oluşturur.

1.2 Kara Para Aklamayı Önleme (AML)

Kara para aklamayı önleme (AML), finansal ve düzenleyici kurumların kara para ve terör finansmanı faaliyetlerini önlemek, tespit etmek ve raporlamak için uyguladığı yasal kontroller bütünüdür.

Etkili bir AML sistemi için bir yargı alanında şu unsurlar bulunmalıdır:

Kara para aklamanın suç olarak tanımlanmış olması
Denetleyici kurumlara ve kolluk kuvvetlerine yeterli yetkinin verilmiş olması
Müşteri tanıma (KYC), kayıt tutma ve şüpheli işlem bildirim zorunluluklarının uygulanması
Gerekli durumlarda diğer ülkelerle bilgi paylaşımının mümkün olması

2. Düzenleyici Çerçeve

Uzaktan oyun sektöründe faaliyet gösteren tüm çalışanlar, iş süreçleri sırasında elde ettikleri bilgiler doğrultusunda şu durumlarda bildirim yapmakla yükümlüdür:

Bildikleri durumlarda
Şüphe duyduklarında
Makul şüphe oluştuğunda

Bu yükümlülükler, kara para aklama veya terör finansmanı faaliyetlerini kapsar. Ayrıca işletmenin, müşteri ile ilişki kurulmadan önce risk değerlendirmesi yaptığını ve uygun müşteri incelemesi (CDD) uyguladığını belgeleyebilmesi gerekir.

2.1 Lisans ve Uyum

İşletme, Curaçao Gaming Lisansı kapsamında faaliyet göstermekte olup, tüm iş süreçlerinde yasal uyumun esas alınmasını taahhüt eder. Uyum, şirket faaliyetlerinin her alanına entegre edilmiştir.

3. Suç, Kamu Düzeni ve AML Politikası

AML politikası şu temel ilkelere dayanır:

Yasal ve düzenleyici gerekliliklere uygun sistem ve kontrollerin geliştirilmesi
En az yılda bir AML risk değerlendirmesi yapılması
Risk bazlı, esnek ve orantılı yaklaşım benimsenmesi
Üst yönetimin tam desteği ve sorumluluğu
Sistemlerin düzenli olarak gözden geçirilmesi
Kolluk kuvvetleri için gerekli kayıtların tutulması
Çalışanlara düzenli AML eğitimi verilmesi

4. Risk Yönetimi

Risk yönetimi yaklaşımı şu adımlardan oluşur:

Kara para ve terör finansmanı risklerinin tanımlanması
Bu riskleri azaltacak politika ve prosedürlerin uygulanması
Kontrollerin etkinliğinin izlenmesi
Yapılan işlemlerin kayıt altına alınması

Bu yaklaşım, riskin en yüksek olduğu alanlara odaklanmayı sağlar. Ayrıca üst yönetimin tam desteğiyle yürütülür.

5. Şüpheli Faaliyetler

Şüpheli faaliyetler şunları içerebilir:

Olağan dışı işlem hacmi
Oyuncu profiline uymayan yatırımlar
Oyun davranışları ile finansal işlemler arasındaki uyumsuzluk

Bu durumlarda ek belge talep edilebilir:

Kimlik belgesi
Fatura (adres doğrulama)
Banka hesap dökümü
Ek kimlik doğrulama belgeleri

Risk seviyesine göre Gelişmiş Müşteri İncelemesi (EDD) uygulanır.

5.1 Şüpheli İşlem Bildirimleri (SAR)

Şüpheli İşlem Bildirimleri (SAR), yasal bir zorunluluktur. Çalışanlar, şüpheli durumları Risk Ekibine bildirmekle yükümlüdür.

Bu bildirimler gizli şekilde yapılır. Ayrıca:

İncelenen kişilere bilgi verilmesi yasaktır
Hesap üzerinde şüpheyi ima eden notlar bırakılmaz
Aksi davranışlar ciddi hukuki yaptırımlara yol açabilir

5.2 Para Çekme Öncesi Kontroller

Para çekme öncesinde şu kontroller yapılır:

Yatırım geçmişi incelenir
Oyun oynanıp oynanmadığı kontrol edilir
Fonların mümkünse yatırılan yönteme iade edilmesi sağlanır

6. Çalışanlar ve Sorumluluklar

6.1 Üst Yönetim

Üst yönetim, bu politikanın uygulanmasından tamamen sorumludur. Ayrıca ihmal veya bilinçli ihlal durumlarında kişisel sorumluluk doğabilir.

6.2 AML Bildirim Yetkilisi (MLRO)

Belirlenmiş bir Kara Para Aklama Bildirim Yetkilisi (MLRO) bulunur. Bu kişi:

AML faaliyetlerini izler
Gerekli raporlamaları yapar
Bağımsız şekilde hareket etme yetkisine sahiptir

6.3 Personel Eğitimi

Tüm çalışanlar düzenli olarak AML eğitimi alır. Ayrıca yasal yükümlülüklere uymamanın cezai sonuçları olduğu açıkça bildirilir.

7. Yüksek Riskli Ülkeler

FATF tarafından yüksek riskli olarak belirlenen ülkelerden gelen müşteriler her zaman Gelişmiş İnceleme (EDD) kapsamına alınır. Bu ülkelerden gelen başvurular reddedilebilir.

8. Kayıt Tutma

Aşağıdaki kayıtlar en az 6 yıl saklanır:

Müşteri kimlik ve doğrulama bilgileri
İşlem kayıtları
Şüpheli işlem raporları
Çalışan eğitim kayıtları

9. Veri Güvenliği ve İç Suçların Önlenmesi

Tüm ödeme verileri şifreli sistemlerde saklanır. Çalışanların ödeme bilgilerine erişimi yoktur. Ayrıca bilgi güvenliği politikaları sıkı şekilde uygulanır.

Sonuç

Bu Kara Para Aklamayı Önleme Politikası, hem kullanıcıları hem de işletmeyi korumayı amaçlar. Tüm süreçler yasal düzenlemelere, lisans şartlarına ve uluslararası standartlara uygun şekilde yürütülür.